Independența financiară

Independența financiară atrage multe persoane. Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece oferă libertate și rezolvă majoritatea problemelor vieții. O mulțime de bani — o mulțime de libertate. Principalul lucru este să înveți cum să îi gestionezi corect. Dacă nu dezvoltați această abilitate, situația se va întoarce în direcția opusă. Aici finanțele vor începe să controleze o persoană.

Independența financiară sau libertatea financiară. Există o diferență

Pentru început, câteva concepte.

Independența, în sens general, este absența oricărui tip de dependență. Aceasta este o stare în care puteți trăi așa cum doriți, fără să acordați atenție circumstanțelor și situațiilor din jurul vostru.

Independența financiară este absența dependenței în ceea ce privește banii (de angajatori, salariu lunar etc.), fonduri suficiente pentru a satisface nevoile.

Libertatea financiară este o stare în care venitul total este mult mai mare decât cheltuielile tale. În același timp, aveți deja tot ce vă trebuie pentru o viață de succes și de calitate (apartament, cabană, mașină, călătorii etc.). Cu o astfel de libertate puteți alege când și ce veți face: să lucrați, să călătoriți, să vă conduceți propria afacere, să duceți o viață activă, să vă dedicați timpul familiei. Și, în același timp, nu veți fi preocupat de aspectele materiale.

Nu există o diferență semnificativă între expresiile independență financiară sau libertate. Principalul lucru este să atingeți un nivel de viață în care nu trebuie să vă faceți griji cu privire la problemele financiare, banii lucrează pentru dumneavoastră și vă bucurați pe deplin de o viață deplină și de calitate. Aceasta este independența și libertatea financiară.

Nivelurile de independență financiară

Se disting următoarele niveluri de bază ale bunăstării financiare:

Cheltuielile sunt mai mari decât veniturile. În același timp, aveți obligații de plată față de creditori și nu aveți economii. Acesta este cel mai rău stadiu.

Veniturile sunt egale sau ușor superioare cheltuielilor. Această stare nu este foarte diferită de cea anterioară. Aveți un loc de muncă, de obicei principala dumneavoastră sursă de venit. Dar, când renunțați la locul de muncă, vă puteți trezi din nou într-o gaură financiară.

• Stabilitate

În această stare, veniturile depășesc cheltuielile. Aveți capacitatea de a economisi bani și de a vă constitui o «pernă de siguranță». Starea dumneavoastră de bine s-a îmbunătățit considerabil, dar sunteți în continuare dependent de venitul dumneavoastră principal activ.

• Independența sau libertatea financiară

Acesta este cel mai înalt nivel de bunăstare. La acest nivel, veniturile depășesc cu mult cheltuielile. Iar venitul este pasiv, banii intrând fără implicarea dumneavoastră directă. Aveți economii și investiții semnificative care lucrează pentru dumneavoastră. Înainte de a porni pe calea spre independență, încercați să determinați la ce nivel de bunăstare financiară vă aflați în prezent.

Calea către independența financiară

Așadar, ați determinat la ce nivel vă aflați în prezent. Sunt șanse ca acesta să fie unul dintre primele trei.

Vestea bună este că vă puteți schimba întotdeauna averea în bine și puteți deveni independent financiar. Principalul lucru este dorința, ambiția, anumite cunoștințe și abilități în domeniul investițiilor și pași sistematici către obiectivul tău. Treptat, pas cu pas, cu un obiectiv clar și o strategie dezvoltată, veți putea ajunge la independență financiară.

Analizați-vă situația actuală

Primul pas către independența financiară este să vă analizați situația financiară actuală. Este foarte util să vă notați veniturile și cheltuielile în mod regulat. Ar trebui întocmit un buget pentru a înregistra fluxul de fonduri lunar și pentru a vă planifica finanțele pentru viitor.

Dacă cheltuielile sunt mai mari sau aproape egale cu veniturile dumneavoastră, este timpul să vă gândiți să vă schimbați situația financiară. Cea mai universală modalitate este să vă reduceți cheltuielile sau să vă creșteți veniturile.

Analizați-vă cheltuielile și gândiți-vă la posibile modalități de a le reduce. Economisirea adecvată dă rezultate bune.

Dar nu uitați că reducerea cheltuielilor vă poate înrăutăți calitatea vieții. Prin urmare, o opțiune mai bună este să căutați surse suplimentare de venit, inclusiv cele pasive. Este de dorit ca venitul pasiv să fie baza unei stări superioare de independență financiară.

Trebuie să căutați diferite modalități de a vă crește veniturile. Și chiar dacă uneori vor exista eșecuri, încercați și nu vă opriți la ceea ce ați realizat.

Rezultatul analizei situației financiare actuale și al modificării bugetului ar trebui să fie un plan clar. În conformitate cu acest plan, o parte din fonduri ar trebui să fie alocată pentru a crea un capital de rezervă sau o «pernă de siguranță» (de obicei, în valoare de 5-15%).

Crearea capitalului de rezervă

Capitalul de rezervă este o rezervă obligatorie care va fi utilă în cazul unor circumstanțe neprevăzute (pierderea locului de muncă, a afacerii, probleme majore ale gospodăriei, tratament medical etc.) care necesită cheltuieli mari de numerar.

Specialiștii sfătuiesc să îl constituiți în valoare de 3-6 sume lunare din cheltuielile dumneavoastră.

Să luăm în considerare câteva reguli pentru crearea unui capital de rezervă:

• Regularitatea investițiilor. Puneți deoparte în fiecare lună un procent din salariu sau din alte venituri. Cel mai bine este să faceți acest lucru imediat, fără a aștepta până la sfârșitul lunii. În caz contrar, banii pe care îi câștigați pot fi cheltuiți.
• Inviolabilitatea capitalului până la apariția unor circumstanțe neprevăzute. Aceasta poate părea cea mai dificilă. Învățați să vă abțineți de la cheltuieli trecătoare de dragul unui câștig mai mare pe termen lung.
• Acces rapid la bani. Banii din fondul de urgență ar trebui să vă fie disponibili în orice moment în cazul în care aveți nevoie de ei pentru a investi în venitul dvs. pasiv. Pentru a păstra banii în bancă, cel mai bine este să deschideți un depozit suplimentar cu opțiunea de retragere anticipată fără pierderea dobânzii.
• Reaprovizionarea fondului. În cazul în care apare un caz de forță majoră și trebuie să luați o parte sau toți banii din fondul de urgență, încercați să reveniți la alimentarea acestuia imediat ce situația se stabilizează.

Odată ce fondul de urgență este constituit, puteți trece la următorul pas în călătoria dvs. financiară.

Atingeți stabilitatea financiară

Stabilitatea vă face să vă simțiți mai încrezător. Aveți suficiente fonduri, s-a format o «pernă de siguranță». Acum, principalul lucru nu este să vă opriți, ci să continuați să vă creșteți investițiile în fiecare lună.

Ca în orice afacere, la început trebuie să dezvoltați o strategie, să înțelegeți ce veți obține ca rezultat al activității dumneavoastră. De asemenea, trebuie să dezvoltați o tactică de trecere pe calea planificată.

În această etapă, trebuie să formulați în mod clar obiective specifice și să decideți pentru ce economisiți. Obiectivele pot fi pe termen scurt (cumpărarea de haine, electrocasnice etc.), pe termen mediu (cumpărarea unei mașini, călătorii, renovarea apartamentului) și pe termen lung, care necesită investiții mari (apartament, casă, educația copiilor etc.).

Odată ce v-ați formulat obiectivele, puteți întocmi un plan personal de economisire. Acesta vă va ajuta să vă stabiliți prioritățile, sumele exacte și instrumentele de economisire adecvate pentru fiecare obiectiv.

Obținerea independenței financiare

Apogeul călătoriei dumneavoastră este independența. La acest nivel aveți libertate totală, puteți face ceea ce vă place, puteți trăi în locul sau țara în care vă place, puteți obține cele mai bune servicii, servicii și bunuri, vă puteți bucura de viață la maxim. În același timp, problema banilor nu este importantă pentru tine, banii tăi lucrează pentru tine.

Nimeni nu vă va spune vreodată exact cât timp va dura pentru a deveni independent din punct de vedere financiar. Dar merită!

Unde găsiți bani pentru formarea de capital

Această întrebare este pusă de toți cei care trăiesc din salariu în salariu și nu au bani în plus nici măcar pentru mici plăceri de calitate. Dar este posibil să găsești bani la orice nivel de venit. Puteți crește nivelul acestuia în mai multe moduri:

• găsiți un loc de muncă mai bine plătit;
• să vă angajați în investiții;
• începeți propria afacere.

Pentru a găsi un loc de muncă cu un salariu mai mare, trebuie să vă creșteți «prețul» pentru angajatori cu competențe și abilități relevante. Studiați anunțurile de angajare și cerințele pentru locurile de muncă bine plătite. Oricare dintre aceste abilități poate fi învățată.

Petreceți timp și bani pentru autodezvoltare. Învățați știința investițiilor. Participați la seminarii specializate, cursuri de formare, studiați literatura de specialitate, apelați la ajutorul unui consilier financiar.

Când portofoliul dvs. de investiții va atinge o dimensiune semnificativă și veți putea primi dobânzi peste venitul lunar activ, atunci va veni libertatea financiară.

Trecerea de la venitul activ la cel pasiv

Independența financiară poate fi obținută prin crearea unui venit pasiv: investiții în proprietăți, dezvoltarea propriei afaceri, investiții în titluri de valoare, acțiuni și alte proiecte.

Cum se simte cu adevărat acest lucru?

Pentru a trece la venitul pasiv, va trebui să compuneți cu competență un portofoliu de investiții.

Folosiți principiul diversificării — investiți capitalul în diferite proiecte de investiții. Puteți diversifica activele în funcție de tipuri (titluri de valoare, bunuri imobiliare, afaceri, metale prețioase), valute, termeni, riscuri, industrii, regiuni, profitabilitate.

Cu cât activele sunt mai diversificate, cu atât este mai mic riscul de a pierde toți banii dintr-o dată. În cazul în care unul dintre proiecte va fi neprofitabil, veți putea compensa pierderile în detrimentul altuia.

Sfaturi pentru dezvoltarea investițiilor:

• cercetați posibilele modalități de a investi bani în țara dumneavoastră;
• investiți o parte din venitul dumneavoastră (20-40%);
• construiți un portofoliu de investiții;
• țineți cont de regulile de diversificare a investițiilor;
• controlați-vă investițiile, țineți evidențe și analize periodice;
• formați-vă portofoliul de investiții ținând cont de tendințele pe termen lung.

Și cel mai important lucru: treceți treptat de la o activitate activă la una pasivă, ocupându-vă exclusiv de proiectele dumneavoastră. De îndată ce venitul dvs. pasiv este mai mare decât cheltuielile dvs., veți deveni independent din punct de vedere financiar.

Obstacole în calea independenței financiare

Ce obstacole pot apărea pe drumul spre bunăstarea financiară? Acestea sunt obiceiurile proaste:

1. Cheltuirea impulsivă a banilor. Achiziția este mai bine să planificați din timp. Acest lucru este valabil mai ales pentru achiziții și lucruri mari. Mergeți la cumpărături cu o listă, încercați să nu cedați la promoții și trucuri.
2. Incapacitatea de a economisi bani. Trăind peste posibilitățile tale, luând împrumuturi și plătind dobânzi prea mari pentru a satisface nevoile imediate. Acesta este unul dintre cele mai proaste obiceiuri financiare.
3. A trăi pentru ziua de azi. Neîncercarea de a construi o «pernă de siguranță» pentru a avea bani de rezervă pentru urgențe de cheltuieli neașteptate.

Dacă doriți să vă schimbați atitudinea față de bani și să învățați cum să-i gestionați, ar trebui să scăpați de astfel de obiceiuri.

Concluzie

Finanțele joacă un rol important în viața oamenilor. Ele vă oferă libertate. Devii liber să iei decizii, să faci lucrurile pe care le preferi, să călătorești, să trăiești o viață plină, interesantă și bogată. Lipsa banilor și utilizarea irațională a acestora te privează de această libertate.

Orice drum lung începe cu primul pas. La fel se întâmplă și cu drumul către libertatea financiară. Identificați obiective specifice, faceți o foaie de parcurs strategică și începeți să acționați!